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新制上路 实支实付医疗险限买3张 保单挑选攻略报你知

发布于2019-11-08 14:52:07 来源:vdaily.com 作者:vdaily
导读: 2019年11月8日起实支实付医疗险每人限买3张,但不溯及既往。(图/NOWnews资料照)医疗险实支实付“副本理赔”出现重大变革,今(8)日起每人只能限买3张实支实付保单,但不溯及既往,因此,对于尚

2019年11月8日起实支实付医疗险每人限买3张,但不溯及既往。(图/NOWnews资料照)
医疗险实支实付“副本理赔”出现重大变革,今(8)日起每人只能限买3张实支实付保单,但不溯及既往,因此,对于尚未投保医疗险或希望补足医疗保障缺口的民众,接下来要如何挑选保单呢?专家提供“实支实付医疗险”检视重点,包括了解“门诊手术”是否在理赔范围内及理赔额度、留意是否在保单条款明文限定正本收据、检视医疗险是否保证续保及留意最高续保年龄等,才能让商业保险发挥补足健保的效用。

据健保署统计,台湾民众住院时,最大的开销为“住院杂费”,包括药物费、材料费在内,共占整体支出的6成以上,其次才是“病房费”和“手术费”,使得主要理赔定额病房费和手术费的“终身医疗险”,在承担风险的效益上,远远不及实支实付医疗保单,加上目前健保采用“DRGs”支付制度,未来病患的住院天数都会逐渐下降,再加上手术科技的日新月异,许多微创手术都要价不菲,也让“实支实付”医疗险大受欢迎。

不过,实行多年的实支实付“副本理赔”,在金管会保险局与寿险公会研议后,金管会在今年6月8日公告自11月8日起每一被保险人投保实支实付型医疗保险(含日额或实支实付给付择一之商品)的张数上限3张,但医疗保险及伤害医疗保险采分别计算,也就是民众最多拥有3张实支实付医疗险、3张实支实付医疗伤害险保单。而原先就已投保超过3张实支实付医疗险者,不溯及既往,而旅平险、登山险等也不列入计算。

而这项新规定也让民众忧心,尤其是尚未投保医疗险或想补足医疗保障缺口人该如何挑选保单?锭嵂保经建议规划双实支实付或买2张以上实支实付保单,除因难免遇到不理赔的项目,可有效弥补亏损,再来每张保单条款细节不同,特性可互补,还有就是怕有重大支出时额度不足。

此外,锭嵂保经建议规划实支实付,应参考目前医疗支出水准、未来10年内医疗趋势,并注意包括一、医疗及手术费用额度要足够;二、手术要含住院门诊及注意契约细节,其中实支实付的手术治疗要涵盖住院及门诊,门诊手术费用补偿,要与住院手术费用一样会比较好。

三、双实支一正一副收据理赔,如果投保2家2张应注意合计保额要足够,收据2副或1正1副都行,具有给付项目的互补性,像是有的增加给付加护病房费用、出院后在家疗养等,有的住院期间超过30日以上,医疗费用限额加倍提高;四、衡量病房费用额度符不符所需。

Money101.com金融比较平台亦提供保单挑选4重点。首先,了解“门诊手术”是否在理赔范围内及理赔额度,建议选择将门诊手术列入理赔范围,并且理赔额度越高越能有效因应当今医疗技术以及健保制度。

第二,留意是否在保单条款明文限定正本收据。Money101建议尽量选择可接受副本理赔的保险条款,因为无论是学校团保、公司团保、出国投保旅游平安险、刷卡买机票也会获得旅游保险权益,保险公司若能接受副本收据,不会有排他效果。值得留意的是,投保医疗险务必在要保书勾选已投保其他医疗险,以示告知保险公司。

第三,可检视医疗险是否保证续保。寿险公司与产险公司都有提供实支实付医疗险供民众选择,其中寿险公司的产品规格大多为保证续保的条款,但产险公司的实支实付医疗险未必保证续保。因此Money101提醒民众投保前应仔细审阅条款,以免因疾病申请理赔后,保险公司在隔年通知拒绝续保,又因医疗险有体况影响承保条件的考量,相较没有保障。

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