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5步骤 教你面对惊人医药费

发布于2020-08-04 02:51:42 来源:vdaily.com 作者:vdaily
导读: 根据2020年2月的健康追踪民调KFFHealthTracking,接受调查的人当中,超过三分之一(35%)表示非常担忧自己是否有能力承受惊人的医疗费用。通讯媒体FinancialBliss创办人朗恩

根据2020年2月的健康追踪民调KFF Health Tracking,接受调查的人当中,超过三分之一(35%)表示非常担忧自己是否有能力承受惊人的医疗费用。

通讯媒体Financial Bliss创办人朗恩(Kelley Long)是美国注册会计师协会(AICPA)消费者金融教育倡导者,她最近在一次例行性的基本保健门诊后收到金额出奇高的医疗账单,大感震惊。

那次看诊时,朗恩向来合作的医师正在产假期间,由另一位医师代班,由于她目前的年纪比母亲被诊断患乳腺癌时年轻十岁,于是询问那位代班医师是否应该接受乳房X光检查?

朗恩这么一问,医师便将那次看诊记录为“追踪看诊”(follow-up visit),而不是朗恩原本所认定的免费年度预防保健看诊;她最终收到130元账单。

为争取权益,朗恩以书面形式提出异议,要求对方限期回复,并复制这封信给她的保险公司。最后,医师办公室经理打电话给朗恩,取消该笔账单。

2月份,美国医疗协会(American Medical Association)发表一项对35万人的调查;这份研究发现,计划好要进行手术的受访者中,每5人中就有1人因医药费出奇庞大而饱受折磨,医疗费用通常可能比保险给付额高2000元。

这实在令很多人无法忍受。根据消费者银行机构(Bankrate)1月份调查,仅41%受访者在银行中有1000元可应付紧急情况。

面对惊人医疗费用,专家建议采取以下步骤,争取降低金额:

第一步,打电话处理前先检视医疗费用代码

到医疗机构看诊,无论是手术、检测或健康检查都一定附有医疗代码(medical codes);理财规划业者 Endeavor Financial Planning老板肖恩伯格(Alan Schoenberger)说,这个代码只要漏掉一个数字,保险公司可能就不会理赔,您所需要做的,就是打电话给保险公司,与他们核对账单。

务必确保代码与您所接受的医疗服务吻合;万一真的不知道正确代码是什么,请描述看诊医疗过程。肖恩伯格提醒,您保险公司的编码可能与另一家保险公司略有不同。

第二步,请求对医疗服务或检测给予折扣

朗恩说,有一笔令她吃惊的大笔医疗费是麻醉费用,属于保险网络外(out-of-network),但事实上,那是保险给付手术所衍生的网络外“余额账单”(balance bill) ,于是,她打电话给医疗机构要求打折,争取到20%折扣。

所以,只要发现账单合法,不要放弃、要求打折;假如自付额(deductible)或自行负担的费用较高,也不妨问问看不靠保险而自费的金额是多少, 肖恩伯格说,有时,自费也许比起用保险支付还要划算。

第三步,询问雇主有哪些员工福利可支付医疗费用

许多雇主可能提供福利,让员工免费或打折享用一些服务,诸如健身房会员或精神病就诊等等,朗恩说,越来越多雇主将分担医疗费纳入员工福利,已成趋势。

朗恩指出,许多大型企业有某种类型的员工援助基金,员工可请领并用来支付紧急需求,例如令人喘不过气的庞大医疗费,这些员工援助基金通常由公司资金和员工捐款共同资助。

此外,雇主可能也让员工免费向CoPatient之类的医疗账单倡导者公司、或者财务健康教练寻求协助,有助于了解医疗账单及争议处理过程。

第四步,要求与主管对话

前面提到的两位专家都建议,无论和医院、医师办公室或保险公司沟通,都尽可能要求主管出面。

由主管出面通常可得到更多谈判筹码,因为主管们有权更改账单,而且,可能比其他工作人员更熟悉明确的医疗码。

第五个步骤,请求采用纾困计划

肖恩伯格说,假如您实在无力付医药费,可问问看医疗机构是否有纾困计划,帮您免除部分或全部账单。

朗恩说,如果账单无误,而且也已经尽一切可能压低费用,下一步就是尽快提出付款计划;无论如何,千万不要在请求纾困前就刷卡付费、或者举债付费,一般来说,纾困计划不收利息。但不要等到账单迟缴了才采取行动,及早寻求纾困将增加机会,而且不会因为硬撑付不出钱而拖累信用分数。

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