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疫情下 学贷可暂停还款且不计息

发布于2020-08-31 23:51:45 来源:vdaily.com 作者:vdaily
导读: 受疫情影响,多数学贷借款人2021年1月之前还可暂停还款。针对政府第二回合的新冠疫情纾困计划,共和党和民主党意见分歧,全案陷入僵局,不过,川普总统八月份稍早特别签署一项行政命令,将学贷付款暂停期展延三

受疫情影响,多数学贷借款人2021年1月之前还可暂停还款。

针对政府第二回合的新冠疫情纾困计划,共和党和民主党意见分歧,全案陷入僵局,不过,川普总统八月份稍早特别签署一项行政命令,将学贷付款暂停期展延三个月,暂停期内不计利息。

这项独厚学贷借款人的方案是否符合宪法?受到质疑,但教育部已宣布将全面执行。

至于国会陷胶着的新方案能否提供更多学贷纾缓?有待观察。众议院民主党在草拟的3兆元《英雄法案》(HEROES Act,全名“健康和经济综合紧急解决方案”)中,将学贷付款暂停期延至2021年9月30日。

等待新方案过关之际,多数学贷借款人至少明年初之前可暂免还款。

话虽如此,仍存在一些问题。诸如:每个人都该暂停还款吗? 如果已采用“公共服务贷款宽恕”(PSLF, public service loan forgiveness),会怎么样? (该方案由布希总统2007年签署成为法律,允许某些非营利组织和政府雇员在学贷届满10年后取消贷款。)

新闻媒体CNBC汇总学贷专家意见后,列出以下重要问答,借款人面对政府的暂停还款方案时可参考:

问:必须申请免息(interest waiver)吗?

答:不必。学贷付款暂停期展延至2020年12月31日将自动生效,只要贷款符合资格,便不必向借贷机构提出申请,这项措施与教育部一般的宽容还款(forbearances)和延期还款(deferments)不同。

问:什么样的贷款符合资格?

答:学贷顾问网站Edvisors资深撰稿人鲁宾(Elaine Griffin Rubin)说,多数学生贷款符合疫情方案的宽恕还款条件,但有些不符资格。

专门提供学费储蓄等相关讯息的网站SavingForCollege.com发行人坎特罗维兹(Mark Kantrowitz)说,所有的直接联邦贷款、以及多数Parent Plus贷款都符资格。

但帮人们管理还款的Summer联合创办人希利(Will Sealy)说,联邦家庭教育贷款(FFEL)和联邦帕金斯贷款(Perkins)只有在“联邦持有”的前提下才符合资格。

如果还是感到混淆,可造访教育部联邦学生援助网站,查看贷款类型和贷方;希利举例,如果是联邦持有的贷款,贷方是美国教育部;也

可致电借贷机构或1-800-4-FED-AID。

问:如果参加“依薪还款计划”(income-driven repayment plan),怎么办?

答:一旦参加这样的计划,借款人每月账单会以收入的一部分为上限,有些付款额最终归零,政府会在20到25年后免除所有的剩余债务。

希利认为,这类计划可能是借款人疫情下挣扎时的救生圈,假如收入枯竭,应主动告知贷方,请求重新计算每月还款额。

如果援用政府的还款暂停方案,暂停期仍继续计时,将计入最终债务免除期。

问:如果已采用公共服务贷款宽恕,会怎么样?

答:如果您是老师、政府官员或其他公务员,当然要善用学贷暂停付款方案。

依规定,采用公共服务贷款宽恕方案的人必须完成120次的分期还款才能享有最终债务余额宽恕,而在政府疫情宽恕方案的暂停还款期内,这120笔还款随之暂停计算。所以,非营利的学生贷款顾问协会(The Institute of Student Loan Advisors)主席马约特(Betsy Mayotte)说,如果采用公共服务贷款宽恕方案,却还在疫情暂停还款期内付学贷,就像把钱扔到马桶里。

疫情下万一失去公职,要马上再找到另一份公职,以便保有公共服务贷款宽恕方案的资格。

问:如果拖欠学生贷款,怎么办?

答:政府纾困方案也禁止明年之前对学贷欠款人扣押工资、社安金和退税款。坎特罗维茨说,工资被扣押,应联系人资部门,必要时可致电教育部门,电话1-800-621-3115。

问:如果学贷机构搞砸了,怎么办?

答:有些学贷服务员会犯错误,甚至提供虚假讯息。

为确保借贷机构在暂停付款期内不计息,应立即将屏幕上显示的账户余额截录下来,万一利息增加,可出示截屏证据;希利另外建议借款人保存每月账单副本。

受惠于政府纾困,暂停支付的学贷还款可善加利用,也许用来购买生活必需品,行有余力,应优先偿还高利信用卡债,甚至储蓄、投资到退休账户。

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