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明天起个人银行账户分类管理

发表于:2022-07-05 作者:创始人
编辑最后更新 2022年07月05日,多家银行公告将清理僵尸户个人银行账户怎么分类电信网络诈骗一直是市民深恶痛绝的顽疾,不仅直接"谋财",还可能间接"害命"。在12月1日个人银行账户新多家银行公告将清理僵尸户个人银行账户怎么分类电信网络诈
多家银行公告将清理僵尸户个人银行账户怎么分类电信网络诈骗一直是市民深恶痛绝的顽疾,不仅直接"谋财",还可能间接"害命"。在12月1日个人银行账户新

多家银行公告将清理僵尸户

个人银行账户怎么分类

电信网络诈骗一直是市民深恶痛绝的顽疾,不仅直接"谋财",还可能间接"害命"。在12月1日个人银行账户新政正式实施前,央行下发通知,细化个人银行账户分类管理相关要求,包括增加账户功能、身份验证途径,提升额度、拓展移动支付领域功能等,业界认为更有操作性、更落地。

同一银行只能开

一个Ⅰ类账户

根据央行规定,同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同功能与权限。

所谓I类账户是全功能大额账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围与金额不受限制;II类账户可以办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等;III类账户主要用于网络支付,只能进行小额消费和缴费支付。

明确账户开通的

身份验证要素

央行明确开户的身份验证要素,并将"以卡开卡"身份验证的途径从绑定借记卡扩大到信用卡,同时明确不得以非银行支付机构的支付账户为身份验证要素。

Ⅰ类户的开户条件与此前一致,主要分为传统柜面开户以及银行自助机具开户两种方式,强调必须经银行工作人员现场面对面核验开户人身份信息。

Ⅱ类户的开户身份验证要素进一步明确,首先柜面开户渠道仅凭借有效身份证件即可,无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。但通过电子渠道或自助机具开立Ⅱ类户,至少需要验证开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。值得注意的是,第三方机构只能作为验证信息传输通道,而不能作为验证要素。

相对而言,开立Ⅲ类户的身份验证要素有所放宽。

央行对手机号码这一要素的要求也更严格,新开户登记验证的手机号码必须使用原有的绑定账户的手机号码,两者必须保持一致。

此外,人民银行小额支付系统已增加对手机号码与信用卡账户的验证功能。

对有多个Ⅰ类账户

用户排查清理

随着实施期临近,记者注意到,包括农行、工行、邮储以及招行、民生银行等多家银行在内均通过官网、官方微信号等渠道对新政进行了提醒。农行官网公告,12月1日起,同一个人客户在该行只能开立一个Ⅰ类账户(含借记卡、个人人民币活期结算存折,下同)。10月1日起,若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录,将暂停非柜面业务,待核实身份后再恢复功能。

"如果注册电子银行、签订代缴费协议等,就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务,对于以前有多张卡的存量客户,银行会逐步进行核查,确认是否保留账户、开户原因及合理用途,对于无法核实开户合理性的,会引导撤销、归并账户,或者采取降低账户类别等措施",工行表示。

"对于已经持有多个Ⅰ类户的客户,银行将进行排查清理,具有合理用途的账户将不受影响。"民生银行相关负责人说,虽然I类账户的开户数量有所限制,但客户可根据发工资、理财、消费等实际需求,开立II、III类账户,既能满足消费需求,又可以安全方便地使用资金。对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况,将进行排查清理;对无法证明其合理性的,将按照规定暂停相关账户的非柜面业务。

对于已经不用或极少使用的账户,多家银行均建议客户根据需要予以撤销。

部分银行还暂停部分非柜面转账功能。比如平安银行暂停自助查询终端的转账功能、暂停电话银行平安易人工转账功能。以及浦发银行在11月29日,关闭电话银行定向汇款和不定向汇款服务。

对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类账户,明年4月1日起暂停业务办理。

2022-05-19 01:24:33
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